asb & overdraft
Izinkan saya memberi pencerahan di sini...
Secara amnya OD atau kemudahan Overdraft (Overdraftfacility) adalah sejenis pinjaman atau pun loan, tetapi ianya berbeza denganjenis-jenis pinjaman yang lain seperti housing loan, pinjaman kereta/kenderaandan sebagainya. Ini kerana OD sebenarnya adalah satu kemudahan pinjaman yang di'standby' kan oleh bank dan tidak semestinya digunakan oleh pelanggan.
Ciri-ciri OD :-
1. Mesti digunakan bersama current account atau AkaunSemasa (menggunakan kemudahan cek).
2. Selalunya memerlukan cagaran samaada dalam bentukhartanah atau dalam simpanan tetap. Kalau nak cepat dapat boleh guna simpanantetap atau Fixed Deposit (FD) atau Amanah Saham Bumiputera (ASB).
3. Jumlah OD yang diberi bergantung kepada nilai cagarandan juga kekuatan kewangan pelanggan. Rekod dengan bank juga amat penting. Olehitu, jika anda masih baru dengan bank dan kedudukan kewangan (Dari segi gaji,tanggungan atau keuntungan syarikat) masih lemah dan anda letak Fixed Depositsebanyak RM10,000 maka anda mungkin dapat sama nilai i.e OD juga RM10,000. Inidipanggil One To One Basis.
Kalau anda sudah lama dengan bank tersebut, manakalakedudukan kewangan baik, rekod pembayaran pinjaman sebelum itu baik maka andaakan dapat lebih dari apa yang anda cagarkan. Sebagai contoh, anda mencagarkanFixed Deposit berjumlah RM10,000, kemungkinan besar akan dapat RM20,000 OD.
4. OD ni boleh dipohon oleh pelanggan individu ataupunsyarikat milikan tunggal.
5. Persamaan OD dengan jenis loan yang lain ialahkemudahan ini dikenakan Faedah. Faedah biasanya diletak berdasarkan BLR atauBase Lending Rate. BLR ini merupakan kos untuk bank memberi pinjaman kepadapelanggan mereka.
Oleh itu faedah keatas OD anda mungkin akan dinyatakandalam bentuk :-
> Kadar faedah OD = BLR – 1.5%
> kalau BLR semasa ialah 5.55% maka
> Kadar faedah OD anda = 5.55% - 1.5% = 4.05%
Anda juga perlu ingat yang BLR boleh berubah dan jika BLRnaik ke 7% maka
kadar faedah OD anda juga naik menjadi 5.5% (7% - 1.5%).Siapakah yang mengumumkan BLR...Bank Negara lah yang selalu akan umumkan BLR.
**Sehingga kini Januari 2013, BLR = 6.6%
Silasemak juga kadar faedah OD itu dikira bagaimana, sama ada:-
1.Flat rate @ Fixed (Macam pinjaman kereta atau Personal Loan/Pinjaman Peribadi)
2.Monthly rate
3.Daily rate
Jenis-jenisrate di atas akan mengenakan faedah yang berbeza. Jadi, walaupun ketiga-tigajenis kadar diatas adalah 7% setahun tapi pengiraannya berbeza. Kadar Flat rateadalah yang paling mahal.
6.OD juga boleh digabungkan dengan Pinjaman Perumahan (Housing Loan) - Sebagaicontoh jika anda ambil pinjaman perumahan sebanyak RM100,000 dan anda sudahmembayar sebanyak RM40,000 dan baki pinjaman sebanyak RM60,000 maka pihak bankakan memberi kemudahan OD sebanyak RM40,000. Itu juga, tertakluk kepada nilaipasaran rumah anda itu. Keadaan ini juga, bergantung kepada pihak bank keranabukan semua bank menawarkan pinjaman sebegini.
7.Nilai pasaran cagaran anda boleh memberi kesan kepada OD anda - Jika andagunakan asset tanah anda untuk mendapat OD sebanyak RM100,000 tetapi di masahadapan nilai tanah anda jatuh dibawah RM100,000 maka jika anda sudah gunakansepenuhnya nilai OD anda, maka anda perlu selesaikan perbezaannya.
SebagaiContoh:
=>Amount OD diluluskan - RM100,000
=>Nilai pasaran cagaran - RM90,000
=>Jumlah OD yang anda sudah dan sedang anda gunakan sebanyak RM100,000
=>Jumlah hutang yang perlu anda bayar serta-merta kepada bank ialah Jumlah ODsudah digunakan ditolak jumlah cagaran iaitu RM100,000 - RM90,000.
Jika anda tidak menggunakan OD tersebut sehingga nilai maksima, kemungkinan bankakan turunkan jumlah OD yang boleh anda gunakan itu.
8.Permohonan untuk OD agak sama dengan pinjaman-pinjaman yang lain terutamanyajika anda menggunakan cagaran dalam bentuk hartanah seperti rumah dan tanah.Jika anda gunakan FD anda atau sijil ASB dan hanya mohon OD sehingga 100% nilaiFD atau 95% nilai ASB anda. Tempoh permohonan adalah lebih cepat dan mungkinboleh terus diluluskan oleh Pengurus Bank cawangan anda memohon itu. Ini keranaOD anda itu mempunyai risiko yang terlalu rendah kepada bank. Bagi kemudahan ODyang digabungkan bersama pinjaman perumahan, anda mungkin tidak memerlukanpermohonan baru kerana ianya diberi secara pakej dengan pinjaman perumahan andaitu.
9. Kadar feadah OD akan dikenakan kepada jumlah OD yanganda gunakan sahaja. Jika anda tidak gunakan sesuatu jumlah wang dalam ODtersebut, jadi tiada apa-apa feadah yang dikenakan.
10. Bagaimanapun kebiasaannya bank turut mengenakanCommitement Fee untuk jumlah OD yang tidak digunakan. Ini adalah keranawalaupun anda tidak menggunakannya tetapi bank telah pun 'standby' kan jumlahOD anda itu dan menunggu untuk anda gunakan.
11. Biasanya kadar faedah OD lebih rendah dari kadarfaedah kalau anda gunakan kemudahan Cash Advance melalui Kad Kredit.
12. Kemudahan OD juga boleh mengelakkan dari andamengeluarkan cek tendang sebab jika anda keluarkan cek RM10,000 tapi dalamakaun anda cuma RM8,000, baki RM2,000 yang masih tidak mencukupi itu akansecara automatik diambil dari kemudahan OD anda itu.
Peringatan!!! Kemudahan OD amat berguna jika kita tahu manfaatkanya. Tetapi jika salah guna ianya sama seperti penggunaan kad kreditdi mana ianya boleh membebankan anda.
Kelebihan OD ini ialah ianya satu kemudahan standbyfacility dan jika tidak menggunakannya maka anda cuma perlu bayar sedikitsahaja fees untuk mengekalkan kemudahan ini. Jika anda sesak nafas dari segikewangan dan memerlukan duit segera maka anda tidak perlu pening-pening kepalaguna kad kredit atau lagi teruk pinjam dari Along…… Akhir kata...ade OD bolehdapat Emas, ade Emas boleh buat OD...mcm formula 1+2=3 @ 2+1=3 @ 1.5+1.5=3 ...pusing pusing mcm mana pun...sama je.Daud AwangArea: Sarawak / Sabah / Labuan.tq
Secara amnya OD atau kemudahan Overdraft (Overdraftfacility) adalah sejenis pinjaman atau pun loan, tetapi ianya berbeza denganjenis-jenis pinjaman yang lain seperti housing loan, pinjaman kereta/kenderaandan sebagainya. Ini kerana OD sebenarnya adalah satu kemudahan pinjaman yang di'standby' kan oleh bank dan tidak semestinya digunakan oleh pelanggan.
Ciri-ciri OD :-
1. Mesti digunakan bersama current account atau AkaunSemasa (menggunakan kemudahan cek).
2. Selalunya memerlukan cagaran samaada dalam bentukhartanah atau dalam simpanan tetap. Kalau nak cepat dapat boleh guna simpanantetap atau Fixed Deposit (FD) atau Amanah Saham Bumiputera (ASB).
3. Jumlah OD yang diberi bergantung kepada nilai cagarandan juga kekuatan kewangan pelanggan. Rekod dengan bank juga amat penting. Olehitu, jika anda masih baru dengan bank dan kedudukan kewangan (Dari segi gaji,tanggungan atau keuntungan syarikat) masih lemah dan anda letak Fixed Depositsebanyak RM10,000 maka anda mungkin dapat sama nilai i.e OD juga RM10,000. Inidipanggil One To One Basis.
Kalau anda sudah lama dengan bank tersebut, manakalakedudukan kewangan baik, rekod pembayaran pinjaman sebelum itu baik maka andaakan dapat lebih dari apa yang anda cagarkan. Sebagai contoh, anda mencagarkanFixed Deposit berjumlah RM10,000, kemungkinan besar akan dapat RM20,000 OD.
4. OD ni boleh dipohon oleh pelanggan individu ataupunsyarikat milikan tunggal.
5. Persamaan OD dengan jenis loan yang lain ialahkemudahan ini dikenakan Faedah. Faedah biasanya diletak berdasarkan BLR atauBase Lending Rate. BLR ini merupakan kos untuk bank memberi pinjaman kepadapelanggan mereka.
Oleh itu faedah keatas OD anda mungkin akan dinyatakandalam bentuk :-
> Kadar faedah OD = BLR – 1.5%
> kalau BLR semasa ialah 5.55% maka
> Kadar faedah OD anda = 5.55% - 1.5% = 4.05%
Anda juga perlu ingat yang BLR boleh berubah dan jika BLRnaik ke 7% maka
kadar faedah OD anda juga naik menjadi 5.5% (7% - 1.5%).Siapakah yang mengumumkan BLR...Bank Negara lah yang selalu akan umumkan BLR.
**Sehingga kini Januari 2013, BLR = 6.6%
Silasemak juga kadar faedah OD itu dikira bagaimana, sama ada:-
1.Flat rate @ Fixed (Macam pinjaman kereta atau Personal Loan/Pinjaman Peribadi)
2.Monthly rate
3.Daily rate
Jenis-jenisrate di atas akan mengenakan faedah yang berbeza. Jadi, walaupun ketiga-tigajenis kadar diatas adalah 7% setahun tapi pengiraannya berbeza. Kadar Flat rateadalah yang paling mahal.
6.OD juga boleh digabungkan dengan Pinjaman Perumahan (Housing Loan) - Sebagaicontoh jika anda ambil pinjaman perumahan sebanyak RM100,000 dan anda sudahmembayar sebanyak RM40,000 dan baki pinjaman sebanyak RM60,000 maka pihak bankakan memberi kemudahan OD sebanyak RM40,000. Itu juga, tertakluk kepada nilaipasaran rumah anda itu. Keadaan ini juga, bergantung kepada pihak bank keranabukan semua bank menawarkan pinjaman sebegini.
7.Nilai pasaran cagaran anda boleh memberi kesan kepada OD anda - Jika andagunakan asset tanah anda untuk mendapat OD sebanyak RM100,000 tetapi di masahadapan nilai tanah anda jatuh dibawah RM100,000 maka jika anda sudah gunakansepenuhnya nilai OD anda, maka anda perlu selesaikan perbezaannya.
SebagaiContoh:
=>Amount OD diluluskan - RM100,000
=>Nilai pasaran cagaran - RM90,000
=>Jumlah OD yang anda sudah dan sedang anda gunakan sebanyak RM100,000
=>Jumlah hutang yang perlu anda bayar serta-merta kepada bank ialah Jumlah ODsudah digunakan ditolak jumlah cagaran iaitu RM100,000 - RM90,000.
Jika anda tidak menggunakan OD tersebut sehingga nilai maksima, kemungkinan bankakan turunkan jumlah OD yang boleh anda gunakan itu.
8.Permohonan untuk OD agak sama dengan pinjaman-pinjaman yang lain terutamanyajika anda menggunakan cagaran dalam bentuk hartanah seperti rumah dan tanah.Jika anda gunakan FD anda atau sijil ASB dan hanya mohon OD sehingga 100% nilaiFD atau 95% nilai ASB anda. Tempoh permohonan adalah lebih cepat dan mungkinboleh terus diluluskan oleh Pengurus Bank cawangan anda memohon itu. Ini keranaOD anda itu mempunyai risiko yang terlalu rendah kepada bank. Bagi kemudahan ODyang digabungkan bersama pinjaman perumahan, anda mungkin tidak memerlukanpermohonan baru kerana ianya diberi secara pakej dengan pinjaman perumahan andaitu.
9. Kadar feadah OD akan dikenakan kepada jumlah OD yanganda gunakan sahaja. Jika anda tidak gunakan sesuatu jumlah wang dalam ODtersebut, jadi tiada apa-apa feadah yang dikenakan.
10. Bagaimanapun kebiasaannya bank turut mengenakanCommitement Fee untuk jumlah OD yang tidak digunakan. Ini adalah keranawalaupun anda tidak menggunakannya tetapi bank telah pun 'standby' kan jumlahOD anda itu dan menunggu untuk anda gunakan.
11. Biasanya kadar faedah OD lebih rendah dari kadarfaedah kalau anda gunakan kemudahan Cash Advance melalui Kad Kredit.
12. Kemudahan OD juga boleh mengelakkan dari andamengeluarkan cek tendang sebab jika anda keluarkan cek RM10,000 tapi dalamakaun anda cuma RM8,000, baki RM2,000 yang masih tidak mencukupi itu akansecara automatik diambil dari kemudahan OD anda itu.
Peringatan!!! Kemudahan OD amat berguna jika kita tahu manfaatkanya. Tetapi jika salah guna ianya sama seperti penggunaan kad kreditdi mana ianya boleh membebankan anda.
Kelebihan OD ini ialah ianya satu kemudahan standbyfacility dan jika tidak menggunakannya maka anda cuma perlu bayar sedikitsahaja fees untuk mengekalkan kemudahan ini. Jika anda sesak nafas dari segikewangan dan memerlukan duit segera maka anda tidak perlu pening-pening kepalaguna kad kredit atau lagi teruk pinjam dari Along…… Akhir kata...ade OD bolehdapat Emas, ade Emas boleh buat OD...mcm formula 1+2=3 @ 2+1=3 @ 1.5+1.5=3 ...pusing pusing mcm mana pun...sama je.Daud AwangArea: Sarawak / Sabah / Labuan.tq